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会“省钱”比会赚钱更加重要

作者:Xuan Lu 财务咨询顾问

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"掌握正确的理财姿势,善用复利的力量,是大部分普通人致富的唯一途径。"


大部分人可能觉得理财是一件非常枯燥的事,需要很多的专业知识和研究,花费时间和精力结果却不一定理想,然而不去理财绝对不是一个理性的选择。



存储活期的钱越多,你就越穷。

这句话虽然有一些绝对,但恰恰说明了很多将钱放在银行活期的家庭的窘状。加拿大去年的通货膨胀率是1.99%,安省的更高大约在2.3%,存在银行的钱购买力逐年下降,反而越来越不值钱。



首先要摆正的,是投资的心态

有些朋友把钱投在股市里,波动的厉害,一年到头也不一定赚得到几个钱,赚到的钱还要交给政府不少的税,从此对投资失去信心。那对此我的看法是,投资是需要理性的,不是赌博。尽量避免去和专业的投资人博弈。投股票是需要极高的风险承受能力和知识储备,以及自制能力的,不能妄想通过买股票一夜暴富。


基金相对于股票风险小,相对稳定,但是缺点是短期内浮动不可控。如果是一两年内需要动用到的资金,建议去买定期。


我们大部分人投资的目标,都希望是财富的积累,升值,投资前一定要想好自己经济上的承受能力,一定要牢牢记住,回报越高,风险也越高切记贪心,和跟风


我之前一起工作过的一位资深理财顾问就说过,在他眼里投资市场有两种钱,smart money,和stupid money。这两种钱往往是反方向移动的。当你认为完全不懂分析和投资的人都在疯狂买进一只股票或是基金,价格飞涨时,那就是卖出的时候了。反之,那些人在疯狂抛售一只股票,价格低到谷底的时候,买进往往能获得不少的回报。


其实房市也是类似的道理。

下面我分享了一些我自己投资的体会和理解,也欢迎大家来和我探讨。


1.财富复利累积,是一个漫长的过程,需要耐心和时间。如果是投资了基金或是股票的,一时的涨跌都是难免的,要对市场有信心。


我自己第一次投资,买的就是TD银行的comfort balance portfolio。涨涨跌跌,回报始终不太理想。之后接触的客户多了,才发现大家在银行投基金的,不管是哪家银行,基本都是balance portfolio。我之后又和TD有CFA的理财顾问约了时间,调整了投资的方向,回报立马可观了很多。所以大家投资超过五万以上的,有一定风险承受能力的,都可以去和各自的银行约约看,能不能调整投资的investment policy statement, 根据自己的个人情况和预期回报来进行投资,而不是简单的填个表格选一下大概区间。


2.大部分投资机构(包括银行)荐理财产品都是有bonus或是commission的,无论是开通信用卡,储蓄账户还是新的基金投资。他们的建议可以参考,但是要想清楚自己是否需要这项服务,再去开通。


3.储蓄是个良好的习惯。节流固然重要,但是不顾开源只顾节流就是本末倒置了。


4.不能有惰性。理财越早开始越好。

有些朋友可能觉得我就只有这么一些钱,理财不理财差不了多少。积少成多。不积跬步,无以至千里。Karl老师在讲座是经常举的一个例子就是,每天一杯咖啡,看似没有多少钱,只有2加币,如果每天存下来,十年后就是两万加币,也是一笔财富。

你若是年轻的时候起就愿意每年省下五千元进行投资,退休的时候将会是一笔巨额财富。世界上最糟糕的投资,就是不去投资。


5.要经常和理财顾问沟通。

家里情况有了变化,或是有了新的需要,投资的金额和方向都会需要调整。世界上没有人会比你,更在乎你的钱。如果明天市场动荡你的投资大幅度缩水,你的理财顾问可不会给你写张支票作为补偿。要选择一个你信任的,优秀的理财顾问,关注你的投资状况,及时做出调整和管,而不是把钱投完就再无后续了,这点非常重要。


6.投资自己才是真正的投资。

花钱和挣钱有时候一样难。无论是提升自己更好的去“开源”,还是培养个人爱好陶冶情操,钱要花的值得才好,而不是不知不觉的花费在本不该花费的地方。



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