复利的力量有多惊人,看完这篇就懂了!


“抱着金饭碗,到处讨饭吃”描述的是一个人明明有特别丰厚的财富而不自知,笔者从业多年,发现这种现象屡见不鲜。在过去的十年间,多伦多房价飞速上涨,也正是这短短十年,造成了一大批房屋新贵,抓住这次机会的,都赚得盆满钵满,错过的只好为这次失去寻找各种借口以求自安。然而,2017年4月20日以后,房屋飞涨的“黄金十年”已成过去式,下一波的财富会流向何方呢?

“不用投钱也能赚钱“?这可能吗?挣大钱需要一个梦想,需要一系列正确的决定,不少”无家可归、失业、自我怀疑、夫妻艰难度日“的人都可以通过正确的理财途径实现财富自由,十年房产积累的房屋中积压的”金山“正是实现财富飞跃、创造更大资产的基础。求人不如求己,把积压在你房屋中的这座”金山“开发出来,让它继续升值、继续为您工作,这,就是路子!

那么,积压在房屋中的这座“金山”到底如何计算呢?

例如:李先生夫妇在5年前买了一栋独立屋,花了80万,交付首付35%,今天,这座房屋价值150万,升值70万:



中国人信奉”无债一身轻“,而”举债经营“则是西方会计学中一个企业理论最佳经营模式。债务不可怕,可怕的是没有归还指望的债务!如果借得的款项投资回报所得大于借款利息,有什么好怕的呢?房屋,是许许多多家庭最大的财富,循规蹈矩,终其一生为一栋房子打工,变成”房奴“的比比皆是,不少家庭省下来钱就急急忙忙归还MORTGAGE,一般一个房屋MORTGAGE的年限是25年或者30年,等到交完了房子,就面临退休,回头一看,这一辈子都在为还清这套房子而奋斗!

那么我们房屋中积压的“金山“到底该不该开采出来呢?

下面举例来说明:

李先生攒了10万现金,他面临着两个选择:要么放入4%的25年MORTGAGE节约利息,要么选择4%的25年定期储蓄,怎么选择才是合理的呢?


A. 李先生选择放如MORTGAGE节息(不考虑其它费用),经过25年,李先生合计节约了利息: $58,351.05

B. 李先生选择放入4%的定期储蓄,25年息,25年后,李先生的获得了$166,584的利息


显然,如果今天李先生选择支付MORTGAGE,他将损失$166,584- $58,351.05 = $108,232.95的利息。

也就是说,李先生如果明智地选择了同等利息4%的投资,而不是选择快速还款,他将获得财富增值10万多!

假如按照时下比较接近事实的3%作为MORTGAGE利息,选择最常见的分红投资或长期国债投资,比如获得6%回报,这个差距将更大:


3%@25年的MORGAGE,李先生节约利息:$42,263.39

6%@25年的投资,李先生获得利息:$329,187

李先生一个简单决定,可能获得额外$286,923.61的财富增值!

事实上,该有多少家庭在漫长的25年或者30年中经常选择加速归还MORTGAGE,如果您的房贷利息是3%,您的投资回报是6%,您选择把40万压在房屋下的“金山“变成宝藏留给后人,您的损失将高达:

$1,316,748

这正是千千万万个家庭一直在做的事情!导致这个巨大差别的最主要原因,就是“复利回报“!


复利回报被称为人类发现的“第八大奇迹“,财富增长的关键是时间和复利回报相结合,日久天长积累出一个巨大的回报!

“72法则“是复利回报的经验计算方法,它的算法是用72除以回报率得到多少年你的投资会翻倍。例如:一个回报4%的投资,翻倍的年限是72/4= 18 年,也就是投资18年后会翻倍。


下面我们来看一组数字:


第一列i4%回报正是大多数人选择把钱归还给银行的行为,当你29岁的时候拿着$10,000加币给了银行,让它给你一4%的回报,到65岁的时候,这个$10,000变成了$40,000,你很开心,因为你的钱翻了4倍,然而更高兴的是银行,它没有花钱,却用你的钱做了一个长期12%的滚动式升值,已经升值到$640,000!

这,就是银行发财的秘密之一!借钱投资!

复利回报和时间结合,小的回报获得了巨大的利润!这就是复利惊人之处!

开发了房屋中的“金山“,开始新的还款计划,同时获得更高回报,利息变成了投资成本!您手握巨额现金,用这个现金获得回报,新产生的贷款利息,只要选择税务局允许的抵税投资,一方面可以给您抵税,另一方面现金可以参与投资,实现财富更快增值。

比如时下最常见的5年定期房屋贷款2.99%,如果您的收入是$10万,那么您的边际税率是:43.41%;如果您选择拿出积压的”金山“$10万:

您将支付给银行利息 $2,990

如果您使用这10万作为投资,您可以把这笔利息$2,990填写在税表 T1General的221行,您获得退税: $2,990 * 43.41% = $1,298

您实际支付投资成本利息: $2,990 – $1,298 = $1,692

也就是说,这个投资成本利息实际上是:$1,692 / 100,000 = 1.69% ,如果我们能找到回报超过1.7%的回报,这个“金山“投资就有可行性了!似乎做到这点并不难!

综上所述,尽快开发出压在房屋底下的“金山“,选择复利回报,正确投资,获得本该属于你的财富!财富的累积就是这样,越早意识到这些,越早采取行动,就越早获益!


本文只是理财观点的一己之见,正确的理财,还需要全面了解您的整体状况,对症下药,给您做出正确的建议!

*本文中所举的税务、利息、房屋贷款、年限等数字仅仅作为ILLUSTRATION之用.



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