​重要性:

​

不少上了年纪的人身上都有一些保单。一代，二代移民随着多伦多房地产市场的蓬勃，华人财富实力有了很大的提高，资产与负债双向增涨。

​

然而， 由于这几十年，保险产品发生了天翻地覆的变化，可以说99%的人，已有的保单，和保障缺口都不匹配，一句话，买的不对。

 

所以说，对于已有保险的人群，保单检视是必不可少的。

​

常见的家庭投保偏差：

 

一、头重脚轻，对没有经济责任的老人和小孩过分重视，尤其是把年收入的10%到20%用来做“教育金”，这是严重违反了保险基本原则，一旦经济主力发生风险，家庭经济面临沉重打击。

 

二、本末倒置，过分追求“收益”，“返还”，而忽视了保障，家庭保障规划，首先要着眼重大疾病、重大意外等风险，保险作为理财工具，特点是长期稳定安全，仅此而已。

 

三、没买到位，寿险、重疾险、意外险、都有基本保额。以重大疾病保险为例，一些年收入10w左右的客户，却只为自己投保了10w的重疾险，须知一旦发生重大疾病，损失不仅是高额的医疗费用，还有可能若干年的收入损失，后期的生活费用，房屋贷款，小孩教育费用，OHIP是不负责康复护理费用等。

 

不是买了保险就有保障，不同保险有不同的作用，保额不到位，保费就浪费。

 

四、不知道买的保什么，很多客户对于已有的保单，没有基本的认知和概念，一问三不知，这样完全没有发挥保险的作用，出了事儿就麻烦了。这是目前主要的保险行业良秀不齐导致的，姑且不提。

​

​

保单检视的几个关键点：

分析具体情况，理清需求主次。

 

对已有保单：

1. 了解你现在的财务情况 （是否需要减少保单，根据现状）

2. 找出保单的改进点（有时候需要重新做规划）

3. 产品的分析比较（需要对各家公司的产品非常熟悉）

4. 以及产品的组合（合适的保障方案，都是由不同保险公司的不同产品组合在一起的）

​