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​保单检视

什么是保单检视?

保单检视就是由资深保险顾问,对于家庭或企业已有的保单做一个评估,根据保险原则的核心和投保人需求和具体状况,做一个整体的检视报告。

​重要性:

不少上了年纪的人身上都有一些保单。一代,二代移民随着多伦多房地产市场的蓬勃,华人财富实力有了很大的提高,资产与负债双向增涨。

然而, 由于这几十年,保险产品发生了天翻地覆的变化,可以说99%的人,已有的保单,和保障缺口都不匹配,一句话,买的不对。

 

所以说,对于已有保险的人群,保单检视是必不可少的。

常见的家庭投保偏差:

 

一、头重脚轻,对没有经济责任的老人和小孩过分重视,尤其是把年收入的10%到20%用来做“教育金”,这是严重违反了保险基本原则,一旦经济主力发生风险,家庭经济面临沉重打击。

 

二、本末倒置,过分追求“收益”,“返还”,而忽视了保障,家庭保障规划,首先要着眼重大疾病、重大意外等风险,保险作为理财工具,特点是长期稳定安全,仅此而已。

 

三、没买到位,寿险、重疾险、意外险、都有基本保额。以重大疾病保险为例,一些年收入10w左右的客户,却只为自己投保了10w的重疾险,须知一旦发生重大疾病,损失不仅是高额的医疗费用,还有可能若干年的收入损失,后期的生活费用,房屋贷款,小孩教育费用,OHIP是不负责康复护理费用等。

 

不是买了保险就有保障,不同保险有不同的作用,保额不到位,保费就浪费。

 

四、不知道买的保什么,很多客户对于已有的保单,没有基本的认知和概念,一问三不知,这样完全没有发挥保险的作用,出了事儿就麻烦了。这是目前主要的保险行业良秀不齐导致的,姑且不提。

保单检视的几个关键点:

分析具体情况,理清需求主次。

 

对已有保单:

  1. 了解你现在的财务情况 (是否需要减少保单,根据现状)

  2. 找出保单的改进点(有时候需要重新做规划)

  3. 产品的分析比较(需要对各家公司的产品非常熟悉)

  4. 以及产品的组合(合适的保障方案,都是由不同保险公司的不同产品组合在一起的)

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