Mutual Fund 基金与 Segregated Fund 保本基金
“基金的一些关键优势有哪些?”
​答:
  • 简单性
  • 成本低
  • 多样化
  • ​灵活性
  • 专业管理
  • ​权威监管
“什么是保本基金?”
​答:
保本基金,顾名思义就是“保本的投资”
 
Mutual Fund
公募互惠基金
简单性:互惠基金易于理解
简单的互惠基金定义:共同基金是一种投资安全类型,可以让投资者将他们的资金集中到一个专业管理的投资中。
方便灵活:互惠基金市场庞大,易于交易流动
互惠基金在财务顾问公司,经理人,和银行都可以获得并投入或取回。
负担能力:共同基金的最低限额
大多数互惠基金的最低初始投资要求为$25,00加币或更低,可以在TSFA,RRSP,或者投资账户中投资。
权威监管:安省与联邦
公募互惠基金,持牌的财务顾问,提供的投资方向是受到OSC , MFDA, IIROC等多级政府部门监管。
多样化:一支基金可实现多元化
共同基金可以投资股票,债券,现金和/或其他资产。这些基本的证券类型,被称为持股组合形成一个共同基
金,也称为投资组合。您甚至可以投资到专业领域,例如行业基金或贵金属基金。换句话说,共同基金可以被视为投资篮子。每个篮子都有几十或几百种证券类型,如股票或债券。因此,当投资者购买共同基金时,他们正在购买一篮子投资证券。
节俭:与其他投资组合类型相比,共同基金的成本更低
与积极管理的个人证券组合相比,积极管理的互惠基金在投资组合中的资产成本通常较低。当您将交易成本,支付给经纪公司的年度费用以及研究工具或投资建议的成本累加起来时,共同基金比典型的股票投资组合便宜。其他变量影响管理投资组合的成本,例如交易活动量,交易规模和税收。
专业管理:互惠基金拥有专业团队研究和投资分析数据,所以你不必!
也许所有人最大的收益是投资者可以节省无数的时间,精力和挫败感,这些研究和分析需要找到投资组合中的优质投资。投资结果的好与坏很大程度是我们作为投资人缺少的行业资讯和自我情绪管理,专业的事情交给专业的人去做,才能获得最大的收益。互惠基金使投资者能够在他们喜欢的生活中做更多的事情,而不是花费时间和精力做自己不太擅长的事。
 
Segregated Fund
保本基金
许多人大量资金投资于股票,债券或其他证券,目标是增加整个资产池的价值。但是,由于保本基金合同是保险合同,因此它们具有互惠基金不具有的特殊利益。
一种有效的方式进行资产转让
在隔离型基金政策中,您可以指定受益人。在您去世后,如果您指定了您的遗产以外的受益人,则收益将直接支付给受益人,绕过遗嘱认证。
 
由于大多数政府收取昂贵的遗嘱费,遗嘱认证可能是一项费时费钱的法律程序。将保单的收益直接支付给您的受益人可以减轻对您所爱的人的压力,使其成为非常有效的遗产规划解决方案。
保本基金的特殊性:
 
为您的投资提供额外保护:Money Protected
保本,到期保证和死亡保障保证,这些保本范围从您的本金投资的75%到100%,具体取决于您选择的保本选项。在这两种情况下,保本投资价值或到期或死亡时的时候按市场价值中的较高者为标准。
增长潜力和灵活性
一些保本基金包括重置选项,随着保单市场价值的增加,重置可让您将保证值提高至市场价值的百分比。该功能可以保护您的原始投资以及投资组合的增长。
 
债权人保护:Business Protected
在发生破产或诉讼时,如果您已指定家庭成员为受益人,则您的投资可能不受您的债权人追诉。此功能对于想要保护其个人财产免受专业责任的自雇人士和小企业主尤其重要。
 
保护您的隐私
保本基金的一个显着优势是他们为您和您的受益人提供的隐私。通过互惠基金和其他类型的投资,当您离开时,投资收益将按顺序给遗产继承人,并直接收到政府遗嘱认证。一旦遗嘱被认定,它就成为居住省的公开记录。与指定受益人保本基金不构成遗产的一部分,因此所得款项将迅速和私下直接支付给受益人。
Tax Free Savings Account (TFSA)
免税“投资”账户
 
TFSA是非常好的投资工具,每一个人都必须好好利用。
很多人以为TFSA是只能用作储蓄账户(Saving Account)。但其实它的本意不仅仅是做为储蓄账户,更多是利用其收益免税的特性作为投资账户,政府每年会给予一定的免税额度。
 
您可以在这个账户下开设股票账户,互惠基金(Mutual Fund),投资增值的部分不用上税。您可以在多个不同的金融机构开设TFSA账户,但要注意每年政府宣布可以投的额度。您可以随时提取您的TFSA中的资金,但在同一年取出再放回要注意已经使用的额度。
从2009年开始,如果您是18岁及以上的加拿大居民,每年可以在TFSA中投入 $5,000的费用,累计直到2019年,共$63,500的空间可以投。
 

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