“退休之后,我到底能拿到多少政府福利呢?钱足够么?不够花怎么办呢?”

答:“有政府退休账户​、个人退休账户,多种方式让您退休后依然享受多种福利!

 
​OAS 老年金
CPP  养老金
GIS  低收入补助
RRSP 注册退休
​分红保单
​分红保单
​另类投资
Retirement Plan
加拿大式“花样退休”
 

很多来到加拿大的朋友都是从新移民或者留学生开始的,在这片土地上我们靠自己的双手和能力创造生活。

不止一个人曾经和我们交流过,在加拿大的生活才是真的靠自己自由的生活,付出努力获得价值。

好山好水好心情的背后,也有很多和中国不一样的社会运作方式,需要我们知道并按游戏规则运行。

违背游戏规则,造成的损失是严重的。

从某种意义上来说,人所有的奋斗艰辛,最终都是为富足养老服务的。

退休生活通常占了你人生三分之一的生存时间,是充分享受人生的最好时期。

一代移民靠勤劳做生意致富

二代移民靠房子发财致富

三代移民靠什么呢?

曾经社会的中坚力量慢慢转向退休生活,你打算怎么退休?

政府提供的退休手段:

老年金 OAS(Old Age Security)

政府收入保障计划,为退休者提供合理的最低标准的生活待遇,在加拿大的居住年限计算的。移民和留学生很少有人能拿到满额,常见情况每个月拿到约$1200每月每人,收入越高拿的越少。
 

养老金 CPP/QPP(Canada Pension Plan or  Quebec Pension Plan)

加拿大或魁北克的退休金计划),是根据你的工作年限和纳税收入多少来计算的。

贫困补助 Guaranteed Income Supplement(GIS)

为收入低,老年人的一些补助

个人采取的退休手段:

注册退休计划 RRSP(Registered Retirement Savings Plan) 

虽然是政府的注册退休账户,但也是需要我们投钱自发主动的去购买。

房产物业退休 Retire as landlord

因为国情,以房养老是我们华人的老传统。通过投资房产获取每月的“现金流”来为自己老年生活多笔收入。或者“逆向贷款”,以房产作抵押换取长期稳定的养老现金流。物业作为不动产,在后期会有巨大税务责任。

投入保单退休计划 IRP-Insured Retirement Program

分红保险每年分红,每年积累。在最早的时间投入,通过时间赚钱,达到一笔可观的资产。之后用保单抵押贷款的方式每月获得“现金流”创造出舒适的退休生活,此现金流和房屋借贷不一样,它不需要归还,也不需要付利息,在过世之后,由保单赔偿所有一切花费,剩下的给继承人,这就是我们说的IRP,也适用于家庭保障、财富传承和资产保护,防止债权人。聪明的运用它来实现一个丰厚的免税退休金,根据不同的客户的目标和需求,它的设计需要量身定制。

我们可以看到,所有政府提供的退休计划和个人的收入相关,不管是上班的时候还是已经退休。单纯靠政府提供的退休是远远不够的,自己要为自己安排退休计划,税务又伴随我们一生,不同的投资方向,带来不同税务责任,我们在投资的时候要明白这一点非常重要。

大多数人还是希望老年生活富裕平安,毕竟“年轻吃苦不算苦,老了吃苦才真苦!”

Registered Retirement Savings Plan (RRSP, Spousal RRSP)
注册退休储蓄
 

注册退休储蓄计划 RRSP (Registered Retirement Saving Plan),是加拿大政府在1960年建立的一个全国性的投资计划。其目的是鼓励国民为退休作储蓄。

RRSP的目标

是为了退休后能有稳定的收入,来维持其漫长的退休生活。政府给予税务优惠购买RRSP最直接、最有效的优点,就是即时抵扣当年的个人所得税税款。

如果你有配偶或同居伴侣,你通常会选择那个人作为你的受益人。 如果你在他们离开之前去世,那么来自你的RRSP的钱将被转移到你配偶名下的注册账户中,计划以您的配偶名字登记,并由她或他控制。 

 

RRSP是延税投资

购买RRSP,不但可获即时减税,而且在RRSP中本金及本金赚得的利息和资本增值,都可延税。越早开始RRSP注册退休储蓄计划,可使RRSP内的资产,有更多的时间产生复式增长的效益。并且持之以恒,将来所获的收益也就越大, 从而达到个人退休储蓄的目标。

Registered Retirement Income Fund ​RRIF
注册退休收入基金
 

​注: 不适用于所有人

注册退休收入基金(RRIF)旨在为退休人员提供稳定的收入来源。

税收延期增长

在账户中的投资,延税增长,但取出按当年收入计算。


取钱额度无限

达到政府每年取出的最低年度要求,您也可以根据需要从RRIF中随心所欲地取尽可能多的钱出来。


死亡转移

如果过世,您的RRIF可以直接转给您的配偶或普通法伴侣,只要他或她在您的RRIF账户中被命名为受益人。

Locked-in Plans
锁定计划
 

锁定退休计划是在注册养老计划 Registered Pension Plan(RPP)后期生成的。

RPP资金的来源是由雇主雇员双方拨出资金提供养老金的计划,直到雇员退休或者终止雇佣。

锁定计划的类型:

锁定退休账户Locked-in Retirement Account(LIRA)是有延迟税务的注册计划,LIRA的资金是从雇主赞助的养老金计划中转移过来的。


生活收入基金Life Income Fund(LIF)是一个注册账户,用于持有从LIRA或您的雇主养老金计划转账的资金。账户的目的是在退休时持有和支付退休金。每年提取有最高金额上限,在您80岁时必须使用这笔资金购买年金,那么具体的各省规定不相同。


一些省份有锁定退休收入基金Locked-in Retirement Income Fund(LRIF),用于在退休时支付退休金。与LIF类似,不同的是资金在80岁时不必转换为年金,LRIF可让您将退休储蓄转换为退休收入。


规定的退休收入基金Prescribed Retirement Income Fund(PRIF)是一项仅在萨斯喀彻温省和马尼托巴省提供的注册计划。该账户在退休时提供了更大的灵活性。

 

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