投资和理财将会面临的风险

更新日期:2019年2月17日

作者:Xuan Lu 财富顾问

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我们大致可以将投资的风险分为两类,systematic risk(系统风险)和unsystematic risk(非系统风险)。


系统风险,顾名思义,是整个经济系统承受的风险,这一部分风险是没有办法通过分散风险来降低的。举个简单的例子,当金融危机发生的时候,整个市场都会收到冲击,而不仅仅是某一支股票或是行业。

常见的系统风险有:通货膨胀,经济衰退,战争,法律和政策变化,自然灾害等等

可以看到的是,系统风险很难被预测,也几乎无法规避。


非系统风险,指的是会影响一小部分市场的风险。这部分风险,是体现在不同资产各自不同的行业和公司的不确定性。

常见的非系统风险有:公司破产,行业政策转变,行业科技变革,管理层更替等等

基金就是利用资产配置,来规避掉大部分不必要的非系统风险,在一定的风险区间谋求更高的回报。





不同资产面临的风险也是不一样的,比如房产就会存在很大的资金流动风险,而农业和商品则会受到天气和自然灾害的影响。


根据上图我们可以看到,熊市和牛市相比,其实还是短暂的。市场的动荡是暂时的,即使是08年的金融危机,市场大幅下跌的情况下,三年之后也逐渐恢复到原来的水准。


我们无法预测下一次的动荡会发生在什么时候,有多大的幅度,但我们可以肯定的告诉大家,那一定不是世界末日。更好的了解自己所面对的风险,调整好投资的心态,才能够更好的实现资产累积和升值。


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