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快看! 加拿大这些“稳赚不赔”理财产品竟有大猫腻!

谈到投资,就免不了提到风险,市场风险,利率风险,通货膨胀风险、机会风险等等.中国人有一句话:有得必有失。稳赚不赔,从逻辑上是不成立的。

依据中国民法典,就算你和某个公司签订了一个“稳赚不赔“的合同,只要它和当下法律抵触,只要它和世界自然规律相违背,它就是无效合同。


也许有人会问:定期储蓄GIC莫非也有风险?也会赔钱?没有错,如果你投入1万,定期一年,到时连本付息,数字上是超过了1万,也就是说“赚了“,可是这个获得一般会小于通货膨胀,也就是绝对意义上,投资人还是赔了。另外,如果你投资的所在银行或者公司破产了,照样,你有丢失本金的风险。


加拿大市场上,所谓“稳赚不赔“的产品大致有以下几种:定活期、到期支付本息的”债券“,分红保险或者保证回报的人寿保险、保险公司提供的保本基金,私募自己做保证或者有第三方保证的固定回报投资,买房子出租等,我们一一简单拆解一下,看看这里边有什么”猫腻“?

定活期前文已经讲过了,不再赘述。


债券:一般分为ABC三个级别,根据其级别不同,分别对应着不同的风险,如果您选择了像美国政府债券或者AAA级别的债券,本金一般您是保住了,可是收益比较低,而且少于通货膨胀,也就是做不到“绝对不赔“。级别越低,表面上看到特别诱人收益,可是也可能由于公司问题,导致血本无归。


分红保险或者保证回报保险:市场上不少宣传者把分红保险当成“保证不赔“的产品,事实上这种宣传过于片面,分红保险虽然历史上都有不菲的分红率,可是不要把分红率当成”回报“,随便打开一个分红保险的ILLUSTRATION,就可以看到前10年,CASH VALUE连保本都很难做到,如果您选择额外付款,也许会做到很快几年就能回本。分红保险是需要长期持有,这就牺牲了灵活性,这类投资是使用长期持有,换取高额回报。


保本基金:市场上有人过分夸大其“保本“功能,岂不知保本基金(SEGREGATED FUND)其实它的保本最少需要15年或者终生、甚至投资人去世才能实现的,加上这类基金一般管理成本过高。另外有宣传说它可以”向上锁定“,从而忽略了这个”锁定“需要付出什么代价,简而言之,SEGREGATED FUND就是基金 + 人寿保险,这个人寿保险保的是投资人的生命以及15年以上的到期保本。


私募保证投资:不少人看到某某律师,某某贷款人提供的,保证每年年息12%或者类似的高回报。这里要注意的是,这位律师、或者贷款人的“保证“有多少可信度,举个例子,我北国财富承诺,你给我一个亿,明年的现在,我保证还给你2个亿,由于我北国财富没有2个亿的资产,这个所谓的保证,哪怕我给你签了一个合同,也是没有保护功能的。


房地产:不少投资人喜欢投资房地产,由于2009年以来,房地产很少出现下跌的现象,给人一种假象:似乎买房子是稳赚不赔的。由于2009~2018年进而扩展到2020~2021年下半年,利率市场处于很低的状况,MORTGAGE付款压力相对较低,进而导致房地产长期稳定增长,以后这个情况还会再有吗?

虽然说加拿大是个移民国家,试问:如果现在大多地区接近150万的独立屋将来翻两番,变成600万一套,有多少人能支付得起?来多少新移民才需要这么昂贵的房子?

总而言之,“稳赚不赔“只能是有条件的,绝对做到”稳赚不赔“既不符合实际,也不现实。所有投资的高额回报,都是靠时间也就是流动性或者靠冒风险获得的,不同的投资人,还是需要根据自己的实际财务状况,制定可以承受的、切实可行的投资方案!




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