快看! 加拿大这些“稳赚不赔”理财产品竟有大猫腻!

北国财富
2022年11月17日
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谈到投资，就免不了提到风险，市场风险，利率风险，通货膨胀风险、机会风险等等.中国人有一句话：有得必有失。稳赚不赔，从逻辑上是不成立的。

依据中国民法典，就算你和某个公司签订了一个“稳赚不赔“的合同，只要它和当下法律抵触，只要它和世界自然规律相违背，它就是无效合同。

也许有人会问：定期储蓄GIC莫非也有风险？也会赔钱？没有错，如果你投入1万，定期一年，到时连本付息，数字上是超过了1万，也就是说“赚了“，可是这个获得一般会小于通货膨胀，也就是绝对意义上，投资人还是赔了。另外，如果你投资的所在银行或者公司破产了，照样，你有丢失本金的风险。

加拿大市场上，所谓“稳赚不赔“的产品大致有以下几种：定活期、到期支付本息的”债券“，分红保险或者保证回报的人寿保险、保险公司提供的保本基金，私募自己做保证或者有第三方保证的固定回报投资，买房子出租等，我们一一简单拆解一下，看看这里边有什么”猫腻“？

定活期前文已经讲过了，不再赘述。

债券：一般分为ABC三个级别，根据其级别不同，分别对应着不同的风险，如果您选择了像美国政府债券或者AAA级别的债券，本金一般您是保住了，可是收益比较低，而且少于通货膨胀，也就是做不到“绝对不赔“。级别越低，表面上看到特别诱人收益，可是也可能由于公司问题，导致血本无归。

分红保险或者保证回报保险：市场上不少宣传者把分红保险当成“保证不赔“的产品，事实上这种宣传过于片面，分红保险虽然历史上都有不菲的分红率，可是不要把分红率当成”回报“，随便打开一个分红保险的ILLUSTRATION，就可以看到前10年，CASH VALUE连保本都很难做到，如果您选择额外付款，也许会做到很快几年就能回本。分红保险是需要长期持有，这就牺牲了灵活性，这类投资是使用长期持有，换取高额回报。

保本基金：市场上有人过分夸大其“保本“功能，岂不知保本基金（SEGREGATED FUND）其实它的保本最少需要15年或者终生、甚至投资人去世才能实现的，加上这类基金一般管理成本过高。另外有宣传说它可以”向上锁定“，从而忽略了这个”锁定“需要付出什么代价，简而言之，SEGREGATED FUND就是基金 + 人寿保险，这个人寿保险保的是投资人的生命以及15年以上的到期保本。

私募保证投资：不少人看到某某律师，某某贷款人提供的，保证每年年息12%或者类似的高回报。这里要注意的是，这位律师、或者贷款人的“保证“有多少可信度，举个例子，我北国财富承诺，你给我一个亿，明年的现在，我保证还给你2个亿，由于我北国财富没有2个亿的资产，这个所谓的保证，哪怕我给你签了一个合同，也是没有保护功能的。

房地产：不少投资人喜欢投资房地产，由于2009年以来，房地产很少出现下跌的现象，给人一种假象：似乎买房子是稳赚不赔的。由于2009~2018年进而扩展到2020~2021年下半年，利率市场处于很低的状况，MORTGAGE付款压力相对较低，进而导致房地产长期稳定增长，以后这个情况还会再有吗？

虽然说加拿大是个移民国家，试问：如果现在大多地区接近150万的独立屋将来翻两番，变成600万一套，有多少人能支付得起？来多少新移民才需要这么昂贵的房子？

总而言之，“稳赚不赔“只能是有条件的，绝对做到”稳赚不赔“既不符合实际，也不现实。所有投资的高额回报，都是靠时间也就是流动性或者靠冒风险获得的，不同的投资人，还是需要根据自己的实际财务状况，制定可以承受的、切实可行的投资方案！