作者：Xuan Lu 财富顾问
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都说时间就是金钱，但前提是你要能找到将时间转换成金钱的方法，不然也只是平白浪费这最宝贵的资本。
很多人忽视甚至是选择不理财，是因为没有切身体会到理财的重要性，或是觉得我的资产累积还不够，还没有到需要理财的地步，这些都是有钱人才需要做的。
事实真的是这样吗？我们来看几个很简单的例子。
例子一：
我们每年省下一万加币，作为退休基金进行投资，假设每年回报率是6%，十年后拥有的价值会13.18万。和总共存入的十万元相比，有31%的增长。
那如果是二十年后退休呢，每年存款一万呢？退休时拥有的资产将会是36.79万。和总共存入的20万元相比，有84%的增长。
金融行业有一个理念，叫做time value of money，也就是时间的价值。对于复利回报来说，回报就像是滚雪球一样，无论你初始的雪球有多大，越早开始滚动，回报就越高。
例子二：
假如我没有能力每年剩下一笔钱进行投资呢？很多人觉得十万元以上才需要理财，其实不是。
加入我们现在银行账户里有五万元，每年回报率还是6%。十年后的价值，会是8.95万，有了79%的增长。
那如果是二十年呢？则是16.04万元，221%的增长。
例子三：
那假如说，我的起始资金不是五万，而是一百万，我选择全款投资在房市里呢？二十年后，做投资理财的朋友得到了320万，我的房子能从一百万涨到三百万吗？更别提每年的水电，地税。
那如果我用一百万作为30%首付，买了三百三十万的房子呢？二十五年的还款期，贷款二百三十万，每月还要付1.3万的房贷，二十年后除了首付的100万，还有400万的还款，（230万贷款+171万的利息）。
如果选择做投资，除了首付的100万能变成320万，之后每月1.3万的房贷也用于投资，能获得420万，加起来就是740万。
二十年后，房子从330万升值到740万，价值才能持平。
那么相比较之下哪个更加安全和省心呢？
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我用的计算方式就是每月1.3万复利滚动，6%年利息，月息就是0.5%
1.3*(1.005^ (12*20)-1)/0.005=420
有兴趣的朋友可以根据公式和自己的情况算一算。
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投资并不等于投机。机会好买房当然可以赚到不少的钱，但前提是你要能抓住机会，能正确的预测市场走向，更重要的是，有本钱有有风险承受能力。
而且很多正在投资，或是有一定投资经验的朋友都知道，6%的年回报率并不是一个很夸张的数字，根据个人的情况和风险承受能力等等，基金年回报10%并不难。如果是不太喜欢风险，或是风险承受能力较低的，我们也可以选择一些稳妥的投资方向获得6%以上的回报。
稳步提升的前提是你要有足够的时间，来等待资产的升值。如果是五年之后就要退休，也没有足够的本金，想要有一个舒适的退休生活，那几乎是不可能了。规划要趁早，时间才是投资的最大成本。
任何疑问，欢迎随时联系Xuan Lu
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