财务规划就是提供服务

作者：北国君

我们在生活的不同阶段获得财务建议：当我们购买第一套住房时，我们会寻求建议并询问我们有多大的抵押贷款资格。 什么类型的抵押贷款是我们最好的抵押贷款？当我们开始一个家庭时，我们会考虑购买人寿保险，并询问我们需要多少保护我们的亲人。我们可能会同时开始考虑未来的教育成本，并开始为实现这一目标而努力。随着年龄的增长，我们的注意力更多地转向退休，并且我们开始为此付出代价。在此期间，我们寻求财务建议，并通过工具解决需求。

财务规划师会问一些什么问题呢？

例如，在购买房屋时，我们不仅仅是问可以获得多少贷款。我们需要看看抵押贷款是否会给我们的财务带来压力。我们可能有资格获得抵押贷款，但我们可以负担得起吗？我们实施的计划是否能够满足现在和长期家庭的需求？教育成本的储蓄是否优先于退休储蓄？我们是否还清了抵押贷款或者增加了退休储蓄？

我们应该购买哪种类型的产品来实现退休目标？我们能够提供足够的生活方式吗？我们会留下遗产，转移财富的最佳方式是什么？我们处理哪些税务影响，以及如何最小化这些影响？

该计划需要涵盖管理债务，查看现金流，审查保险作为需求和手段变更，解决税收筹划问题，最重要的是，要了解所有这些事情是如何联系在一起的。如果财务建议是关于销售产品以满足需求，那么财务规划就是提供服务。基于目标的财务规划是了解金钱对我们的客户意味着什么，想过上什么样的生活品质，同时确保他们为可能遇到的任何障碍做好准备。