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财务规划就是提供服务

作者:Emily Wang

我们在生活的不同阶段获得财务建议:当我们购买第一套住房时,我们会寻求建议并询问我们有多大的抵押贷款资格。 什么类型的抵押贷款是我们最好的抵押贷款?当我们开始一个家庭时,我们会考虑购买人寿保险,并询问我们需要多少保护我们的亲人。我们可能会同时开始考虑未来的教育成本,并开始为实现这一目标而努力。随着年龄的增长,我们的注意力更多地转向退休,并且我们开始为此付出代价。在此期间,我们寻求财务建议,并通过工具解决需求。

财务规划师会问一些什么问题呢?



例如,在购买房屋时,我们不仅仅是问可以获得多少贷款。我们需要看看抵押贷款是否会给我们的财务带来压力。我们可能有资格获得抵押贷款,但我们可以负担得起吗?我们实施的计划是否能够满足现在和长期家庭的需求?教育成本的储蓄是否优先于退休储蓄?我们是否还清了抵押贷款或者增加了退休储蓄?


我们应该购买哪种类型的产品来实现退休目标?我们能够提供足够的生活方式吗?我们会留下遗产,转移财富的最佳方式是什么?我们处理哪些税务影响,以及如何最小化这些影响?


该计划需要涵盖管理债务,查看现金流,审查保险作为需求和手段变更,解决税收筹划问题,最重要的是,要了解所有这些事情是如何联系在一起的。如果财务建议是关于销售产品以满足需求,那么财务规划就是提供服务。基于目标的财务规划是了解金钱对我们的客户意味着什么,想过上什么样的生活品质,同时确保他们为可能遇到的任何障碍做好准备。


作者:Emily Wang



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