根据新浪财经报道，2021年7月14日，加拿大央行宣布将维持0.25%的基准利率。这一举措在燃油价格居高不下、疫情之后消费力回升及服务业涨价等大坏境下，势必会引起一定程度的通货膨胀。根据加拿大银行预期，通货膨胀率将在2022年下半年之前维持在3%以上。
持续增长的通货膨胀率，使我们进入了“负利率”时代。所谓“负利率”时代，并非指存款利率为负数，而是指通货膨胀率高过银行存款率，物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负。
为了应对通货膨胀率的增长，每个人都应该选择合适的投资工具以便保障自己的金钱的购买力正增长，即不会因为通货膨胀而贬值。主流的一些投资工具包括：银行储蓄或定期存款、房地产投资、基金股票以及分红保险。这些投资工具各有利弊，本文将从流动性、风险性以及回报率这三个方面进行简略分析。
银行储蓄和定期存款：此类型的投资工具有着极低的风险，因为银行在开设账户的时候就已经明确了回报率的多少。例如，加拿大五大行之一的帝国银行(CIBC)的储蓄账户（SavingAccount）最新利率为1.2%，定期存款（GIC）利率为1.1%。而相比通货膨胀率的3%，两者均远落后于预期的通货膨胀率。换言之，如果在储蓄账户中存100元，每年实际亏损1.8元。因此银行储蓄和定期存款的最大弊端在于回报率过低，导致实际回报率为负。
房地产：房地产投资是目前华人最热衷的投资工具之一。固定资产最大的问题在于流动性太低。对于风险性来说，房地产的投资并非想象中的那么低，主要原因在于价格的不确定性。不进行交易的时候，就不知道房子的实际价值。反观回报率，从2008年多伦多平均房价的37万5，增长到2021年的110万左右。真实的年回报率其实只有8.63%，并没有想象中那么高。
股票：股票市场的最大特点是高流动性、高风险、以及高回报。从2008年金融危机最低点的6626.94到现在的34798点，平均年增长率接近13.61%。而受疫情影响最多的纳斯达克指数从1377.84点增长到14631.95点，平均年增长率达到了惊人的19.93%。高回报率意味着高风险。2020年3月，受疫情影响，美国股市触发了4次熔断，导致指数一个月之内跌幅达到了30%。这让很多股民遭遇了前所未有的危机。
基金：基金投资虽然也涉及到了股票市场，但是其风险较低。主要原因是基金可以分散风险以及有着专家管理团队保驾护航。这就是诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾所说的“鸡蛋不要放在一个篮子里”。也正因为放在了不同篮子里，导致了基金的回报率并不会像股市那样大起大落。
分红：分红投资是指将资金以保险理财的形式进行投资，从而产生固定的分红收益，并与保险公司一起分享公司的经营成果。根据Equitable Life的财务报表数据，从2014年至2020年间，分红保险的权益回报率在11.4%到16.8%之间。这样傲人的回报率不仅远远高于银行储蓄，甚至超过了房地产投资的年回报率。虽然回报率没有部分股票投资那么高，但其风险远远低于股票投资。与基金投资相比，两者都有专家管理团队打理经营投资，回报率与基金投资不相上下。但分红投资只分享公司的经营成果，不用面对保险公司的投资损失，所以该投资工具的风险系数比基金低。
在经济形势高速变化的当下，如何在高通货、低利率的情况下做出正确的选择，使自己的财富实现正增长，是我们每个人需要面对的课题。只有综合考虑各种投资工具的特点，扬长避短，才能在经济发展的洪流中趋利避害，实现幸福美满的人生。
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